這5種方法　讓你安穩地逆勢投資

文／張國蓮／MONEY錢

你認為投資理財只是一個數學問題嗎？其實更多時候是行為問題。否則全球投資之父約翰‧鄧普頓（John Templeton）就不會說出『行情總在絕望中誕生，在半信半疑中成長，在憧憬中成熟，在希望中毀滅』的警世名言。

▲（圖／翻攝自MONEY錢）

2019年至2020年新冠病毒疫情全球蔓延的3月，多數投資人經歷了『在憧憬中成熟，在希望中毀滅』的階段，目前則因為全球經濟景氣衰退等消息正處於極度的恐慌與不安之中。

網路上各種投資理財討論區中，許多投資人因為恐慌而出現不理性行為，例如本來是希望每月領現金的長期投資目標，因為多次美股熔斷的驚嚇，而全數認賠出場，賣光後冷靜下來，卻後悔自己的不理性行為。

其實要克服人性還是有方法，投資人不妨趁著反省本次新冠病毒疫情期間的操作，找出未來能避免重蹈覆轍的方法，以下5種方法供投資人參考。

1.平均成本投資法

即所謂的定期定額投資，以相同的金額定期(每月、每季等)買進，如此長期投資的結果是，可以獲得稍高的投資報酬，同時也面對較低的投資風險。

2.先存錢或投資再花錢

將每月收入的一定比例存起來或拿去投資，剩下的再拿去花用。為了避免人性干擾，還可以利用系統來自動設定，把要存下來金額於每月薪水入帳時優先從收入中扣除，轉進存錢或投資專用帳戶裡。

3.分散投資組合

將資金分散在不同的資產上，最便利的方式之一就是投資共同基金或ETF，因為他們都是一籃子標的，不是重押單一標的，可以避免單一標的重跌甚至下市的情況。

4.自動再平衡投資組合

這是指當投資組合中股債等配置比例偏離到某一個程度時，把漲多的賣掉，買進比例偏低的資產，將比例調回原先設定的狀態，例如原本股債設定各50%，半年後比例變成股70%、債30%，於是賣掉20%的股票資產，將資金買進債券，讓股債比例重新回到各占50%。再平衡可以是人為手動，但最好是藉由系統設定再動進行。

5.減輕退休金不足的可能性

最為退休族熟悉的提存退休金原則是4%法則，如此就不會去天堂報到前就用光退休金，4%又稱為安全提存率。但是，若遇到市場重挫時，例如新冠病毒疫情下的股、債市，4%的提款率，可能加速退休金的減少。

因此，為避免原本足以支撐退休生活所需的退休金，因遇到市場大修正導致不足的情況，建議退休族仍應將退休金的一定比例(建議不要高於50%)放在股票資產上，讓退休金有持續長大的機會。畢竟長壽趨勢下，退休後再活20~30年的機率大增。

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