新手爸媽規劃保險一定要掌握的2要點！

文／小花平台／MONEY錢

人生最大的喜悅莫過於初為人父或是人母，除了開心迎接孩子的到來外，更重要的也代表著要面臨的家庭責任變大了，此時就需要重新檢視自己的保障是否足夠！新手爸媽們要如何調整規劃自己的保單呢？以下小花平台建議2個要點，不妨自我檢視一下！

▲（圖／翻攝自MONEY錢）

依3原則買對保險、才有保障

要點1、對家庭影響大者優先規劃

孩子生活上最大的依靠就是父母，如果少了父母，孩子的生活費、教育費及居住的地方都會受到影響，還有當父母不幸發生事故時，可能會影響到孩子的經濟來源甚或導致無法持續照顧孩子，優先做好周全的防範，顯得格外重要。因此，「病、死、殘」這3種狀況就會影響整個家庭的基本生活。

要點2、保障要買對、買足夠

買保險的用意主要就是為了填補無法承受的經濟損失，試想：如果父母其中一方不幸身故時，要準備多少錢才能讓一個家庭的生活無後顧之憂？尤其這筆錢必須要能夠填補每個月的生活費、教育費及房貸等，將這些費用加總起來，再扣除現有可動用的現金資產，就是身故保障應該要買的額度，究竟額度要買多少、保障才足夠呢？

小花平台保險顧問建議，保障需要多少，按照每個人的家庭狀況、經濟狀況而決定，至於該如何買到正確的保險商品？只需按照下列3個原則即可：

原則1、身故保障

首先選擇「定期壽險」，因為家庭責任不是一輩子，既然要填補家庭生活費、教育費及房貸等，隨著距離孩子成年的時間愈來愈近，而房貸業也快要繳完了，保障應該隨著時間慢慢降低，保險商品也盡可能用「定期壽險」來補足，「這樣才能用最少的預算買足保障！」

原則2、殘廢保障

其次選擇「殘扶險」，根據衞服部最新統計指出，造成身心障礙的原因有約7成左右是由疾病所致，僅約1成左右是因為意外而造成的。小花平台保險顧問表示，針對身體各個部位制定各種殘廢等級的「殘廢等級表」，分為「殘扶險」與「意外險」2種；其中，殘扶險範圍涵蓋了「疾病」與「意外」，意外險卻只針對「意外」事故所致，「要規劃殘廢保障，建議以『殘扶險』為優先考量。」

原則3、疾病保障

最後選擇「實支實付醫療險」和「重大傷病險」，鑒於目前癌症罹患率愈來愈高，平均住院天數僅有17.3天，且大部分治療在門診期間，小花平台保險顧問認為，最好要有實支實付醫療險和一次性給付的重大傷病險，才能補償住院治療和非住院治療的醫療費用。最後，小花平台保險顧問也提醒，要再加強因為意外造成身故或是醫療補償的「意外險」和「意外醫療險」，而這些規劃都應該以小保費規劃大保障為主，建議此階段的新手爸媽們盡可能地以「定期險」來規劃保險，才能在有限的預算內買足自己所需的保障。

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