房貸之亂未停歇！銀行條件給很差？理財達人四大建議：一招免排隊

記者陳韋帆／台北報導

▲目前房貸之亂仍未結束，不少人申貸仍須排隊，王俐喬建議不要傻等，應另闢蹊徑。（示意圖／翻攝pexels）

銀行房貸仍處於高水位，房貸之亂未停歇，購屋族要如何爭取到比較好的貸款條件，又或者免排隊呢？俐富股份有限公司創辦人王俐喬接受《三立新聞網》訪問指出，「基本上銀行房貸水位過高的狀態，不是央行祭出限貸令就會立刻生效，需要一段時間才會緩解，現階段房貸族除了乖乖排隊，可以考慮另闢蹊徑搶貸。」

所謂房貸水位拉警報，是指銀行法72-2條規範上限為商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之30%。另，銀行內部多以28%~28.5%作為內部警戒值。

▲向行員購買商品，或許有機會免排隊，獲得優先放貸機會，但要留意投資風險。（示意圖／資料照）

四方式救急　一招可插隊
王俐喬表示，現階段如果房貸不順利，可考慮「購買商品」、「換銀行」、「放棄銀行」、「與賣方協商」四種方式，當然，與「賣方協商」是可以與其它三項並行的，先與賣方協調改「期約交易」，約定明年初再辦理貸款、交屋。

她進一步說明，「購買商品」如壽險、理財商品，幫行員做業績，或許有機會獲得優先放貸機會，但要留意投資風險；「放棄銀行」就是找「農漁會、合作社、中華郵政」等機構辦理；「換銀行」則要注意，短時間內聯徵超過三家以上，有些銀行就會拒貸。

▲使用信貸補足貸款不足的部分，恐怕會有債償能力不足問題，而且違反相關規範。（示意圖／資料照）

用信貸補不足款項　當心債償能力不足
王俐喬指出，信貸與房貸截然不同，房貸利率約2~3%不等，但信貸通常是6%起跳，甚至8~11%都有可能，以借貸200萬、一段式6%利率、7年攤提還款計算，每月就必須還款29,217元，加上2~3萬房貸，一般上班族，恐怕債償能力會出現問題。

她也提醒，央行也有三申五令，不得利用其他名義借貸，將貸款資金流入房市，一旦被查獲，就有被抽銀根的風險，最慘的情況下，有可能導致房子被法拍，購屋夢直接破滅，建議在嚴峻的現在，購屋族在房貸上每一步都要謹慎思考後再行動。

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