購買實支實付醫療險　注意六大權益！破解「用多少賠多少」

文 / Money錢

保險的作用是保障並填補其損害，在購買醫療險之前，民眾會考量的就是理賠金額夠不夠？能不能彌補萬一生病、手術、住院等開銷？因此該買哪一種醫療險，也就成為民眾考慮的重點。由於近年健保實施DRGs制度，自費項目變多，住院手術比例減少、門診手術比例增加。在各種醫療險中，只有實支實付醫療險有理賠「住院雜費」，這個理賠項目可應付許多高額藥品、手術醫材以及住院期間高額自費項目，而且保費相對合理，因此，近年來成為許多民眾購買保險的種類之一。宏泰人壽提醒民眾，在購買實支實付醫療險時，有下列幾項重點要注意：

一、實支實付就是「用多少，賠多少」？

許多人以為實支實付就是「病患支付多少金額給醫院，保險公司就會理賠多少金額給患者」，其實不然。實支實付雖然是「用多少，賠多少」，但是理賠金額必須在每日病房、每次住院、每次手術的限額之內，也就是說，『實支實付的「限額」會成為「理賠金額」的關鍵』。宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約(HSA)給付項目涵蓋範圍廣、限額高且保費合理，能在面臨醫療費用支出時適時補足民眾經濟缺口，是購買此類型商品考量的重點。

二、有沒有實支實付或住院日額擇優給付？

傳統的實支實付醫療險商品多可提供實支實付或住院日額擇優給付，就是以兩種方式去計算理賠金額，然後擇優理賠。而宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約(HSA)則同時提供住院日額給付與住院雜費和手術醫療(門診/住院)限額實支實付，兩者兼具，保障範圍更趨完整。

三、保單能否接受副本理賠？

有些商品可以接受副本理賠，但也有商品限定正本理賠。宏泰人壽享醫靠醫療費用健康保險附約(NHS)商品限定正本理賠，此外也提供薰衣草醫療健康保險附約(HSA)可接受副本申請理賠，消費者可以依照自己保單的狀況選擇最適合自己的保單。

四、有沒有重大器官移植保障？

買保險的目的就是要規避風險，我們都希望根本用不著。但倘若有一天，必須要面臨器官移植手術時，手邊的醫療險有沒有針對這個項目理賠給付？宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約(HSA)針對重大器官移植手術，不分計畫別每次給付100,000元，提供保戶最即時的照顧。重大器官係指心臟、肺臟、肝臟、胰臟、腎臟，同一器官移植之給付以一次為限。

五、保證續保及續保年齡

由於國人平均壽命越來越長，保證續保的年齡就相對更顯重要。如果不保證續保，或者續保年齡較短，保障無法涵蓋到老後最需要的階段。保證續保可以避免因保險公司在隔年通知不續約，使得保戶頓失保障的狀況。宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約(HSA) 0歲至70歲皆可投保，保戶可續保至85歲；如係投保家庭附約，未滿23歲之親生子女或養子女則可續保至23歲。

六、自2019年11月8日起限買3張

由於實支實付的副本理賠方式導致民眾申請理賠案件過多，甚至有一次事件多家理賠的情形發生。因此金管會公佈自11月8日起，一個人最多只能購買3張實支實付保單，其中包括1張正本的理賠以及2張副本的理賠，醫療險和意外傷害險的實支實付可分開算，所以等於一人可買6張 (3張實支實付醫療險，3張意外險包含醫療項目實支實付) 。旅平險、微型保險、團體險及學生保險等則不列入計算。宏泰人壽提醒民眾，此項新制並不溯及既往，對於以前就買的、目前手上已經擁有3張以上的民眾都不受影響。

※本文由Money錢授權刊載，未經同意禁止轉載。

原文在此  https://www.moneynet.com.tw/article/11591?utm_source=setntoday##

您也可能喜歡這些文章

繳不出保費怎麼辦？「這3招」讓你減輕壓力，保單不用解約

https://reurl.cc/bRV8Vy

國人投保率高達250%，但你確定保障做足了嗎？買之前得先搞懂這3件事 

https://reurl.cc/R1qGe6