存錢的重點是　在收入的範圍內過日子

文 / Money錢

▲（圖／翻攝自Money錢）

《希望號列車上的理財課》書中特別實用的，有以下幾點：

1.量入為出，花費不可以超過收入。

這個原則，不論國家、公司、家庭、個人，使用金錢的方法，都該是一樣的

無法存到錢，其實不是因為收入太少，是用錢的方法不對。

重點是，在收入的範圍內過日子。

拿家庭、個人為例，以一生、10年、1年、1月不同的時間，考慮該期間會發生的事件，分配預算，有足夠預算，才去執行該項花費(不能透支)。

比如，1年後的支出計劃，包括一趟出國旅遊5天4夜。這就是目標。

那麼，機票+飯店要花費多少錢？計劃去哪些景點？飯店到景點的交通費，概略多少？該國(城市)的物價水準，一餐花費要多少？

這些都要提早規劃與準備。

假如整體估算起來，每人預算要3萬元，一家3口共要9萬元(3萬*3=9萬)。這個9萬元的旅費，就是預算。

為了在1年後達成這趟旅遊目標，現在起每個月要存7,500元(9萬/12個月=7,500)，這樣子存錢，就是執行預算。

先訂下未來的花費目標，決定為了達成目標所需要的預算(錢)，按部就班的執行(存錢)。

設定的目標不能太容易達成，必須努力才能做到，但也必須有達到的可能性。

我們或許都有這種經驗：設定不可能的任務，然而最後沒辦法達成。

沒辦法達成的目標，是沒用的。因此，理財的目標，要務實可行。

2.不必天天記帳，會分類就好。

不必記下所有的帳目，只要掌握分類(知道哪個開銷分到哪一類)，利用信封袋理財法。

比如每月花費，先把各項預算，分別放入專用的信封袋，如伙食費、娛樂費、孩子才藝費、先生零用錢(打高爾夫球、應酬等)、美容置裝費。

從信封取出現金支付時，就要有對應的發票收據。比如，看電影+吃爆米花的發票，放入娛樂信封﹔上美容院做SPA買衣服的發票，放入美容置裝費。如此一出一入，把花費收據放入所屬信封，沒收據的再寫上註明。這樣一個月後，再將收據與現金核對，看是否有誤。

掌握相同原則：在收入的範圍內過日子。

3.從最大筆的錢開始節約，省錢的效果立現。

這個是最重要的觀念。一般人想節約，往往是整體生活費都想一起省，比如，預計節約10%，就所有生活費用一律刪減10%，大大小小花費都想節約。想起來很美好，但執行起來呢？通常很難持續，容易半途而廢，沒幾個月就回復原狀。

存錢跟減肥一樣，過度刻苦就無法持久。

因此，書中提出：從最大筆的錢開始節約，這樣效果很快就會顯現。比如房子。

兩夫妻加一個孩子的三口之家，只要2房的小公寓就足夠(夫妻一間，孩子一間)，書中主人翁原本住3房公寓，但有一間房間拿來當儲藏室，堆放多年不用的舊衣書籍與舊玩具，這也是浪費。是的，浪費的空間，也有付房租的。

為了解決這個問題，一個可行的方案是：搬到小一點的房子住，從3房公寓(20坪)改租2房公寓(17坪)，每月租金立刻降4萬日圓(約1萬台幣)。

雖然從20坪搬到17坪的房子，但是真正的使用空間並沒有減少哦！ 因為那些舊衣、舊書，能送的送人，不能送的就丟掉，儲藏室空間，完全省下來了。

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