獨家／買房心法！貸好貸滿？1千萬當5千萬用　專家曝慘例：他6年瀕死2次

記者陳韋帆／台北報導

▲不少人都認為房貸一定要貸好貸滿，但專家提醒，一定要留意風險。（示意圖／記者戴玉翔攝影）

房貸一定要想盡辦法貸好貸滿嗎？不少人都鼓吹必須這麼做，因為可為自己手上多留一筆資金。對此，財經房產學者章定煊接受《三立新聞網》專訪表示，「這事情沒有絕對，而且如果是高財務槓桿操作，一定要謹慎評估風險，我有一朋友，近6年就因為貸好貸滿，險瀕死2次！」

章定煊說明，一般人把房貸貸款到最高，主要是為了留有一筆流動資金在身邊，這筆錢可能是買車、結婚，也有可能是為了投資，也可做為緊急應備金使用，畢竟無論是信貸、車貸，都很難有機會一次貸款到20~30年，且如此低利的方案。

他舉例，有一種人特別喜歡貸款貸到滿，就是做生意的人，例如2013年「頂新餿水油」事件發生，意外爆出案外案「魏家購買帝寶貸款99％」一事，放貸銀行利用抵押貸款及無擔保授信，讓魏家以99%貸款，時任央行總裁彭淮南當時氣得跳腳，令承貸銀行將超貸部分追回。

章定煊說，我們先不討論這件事對錯問題，單純從貸款額來看，可以發現，生意人就是特別喜歡貸好貸滿，推估就是為了留下一筆流動資金，作為週轉金使用。

但也有另一種人，特別喜歡貸好貸滿，他說，「我有一個朋友喜歡高財務槓桿操作買房，假設擁有1000萬，就是200萬頭期款、800萬房貸，一口氣買5間房，等同用現金1000萬買下5間1000萬的房子。」

章定煊提到，「我這朋友，在近2波房市不景氣差點『涼了』，前一波房市不景氣，2017年因房地合一稅影響下，價量均跌，他當時差點扛不過去，只能透過到處想辦法兼差賺錢還款；撐到2020年，房市景氣又回升，應該是趁機獲利了結就好，結果他又故態復萌，現在《平均地權條例》修正草案三讀通過，房市又急凍，他已經好一段時間沒有公開自己的近況了！」

他說，「其實我們從他身上可以看到一件事，操作高財務槓桿購屋沒什麼問題，前提是要還得起，第一波他就是還得起，撐了過去，最終迎來曙光，雖然現在又黃昏了，變得很慘，但他如果又撐過去，幾年後又是一條活龍，如果沒撐過去，高報酬、高風險，那也只能坦然承擔了。」

章定煊說，「基本上，我是不太建議一般人進行高槓桿投資。但如果貸好貸滿，只是為了買車、結婚、緊急備用金等用途，其實還是可以做的；但如果手頭現金足夠，貸款也不知道有什麼用，那還是乾脆付現，別讓銀行多賺你的利息最好。」

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