退休要準備多少錢？國泰調查1432萬元　「最愛理財方式」ETF才排第五

記者王翊綺／台北報導

▲國泰投信董座張錫分享退休理財心法，建議「股債雙存」。（圖／國泰投信提供）

超高齡社會即將來臨，你準備好了嗎？國泰投信董事長張錫今（5）日受邀出席「2024好好退休論壇《退休・活更好》」，以自身從業多年的經驗教戰，表示調查指出，國民預估退休年齡約60.1歲，平均需準備1432萬元退休金才能退休，主要投資理財方式則依序為保險、股票及定存，至於選擇「ETF投資」的人則較3年前成長4倍，比重從8.8%躍升至32.1%，位居總排名第五，成為調查大黑馬。

張錫表示，面對退休後的不確定性，退休金的準備越早開始越好。國泰投信的「泰享退退休試算網站」幫助投資人提前掌握退休進度，內建退休試算機功能，只要輸入年齡、工作年資、基本月薪等資訊，就能估算出退休金額。根據國泰投信與台灣指標調查研究股份有限公司共同發布的「2024全民退休大調查」指出，國民預估退休年齡約60.1歲、平均需準備約1,432萬元的退休金才能安心退休，而國民主要的投資理財方式前三名依序為保險、股票、定存。

張錫提到，ETF具有三大隱形優勢，一躍成為國人重點理財投資工具。首先因申購個股風險高，ETF透過指數追蹤多檔成分股，買一檔ETF就等於打包一籃子股票，分散投資風險。第二是ETF的投資成本低廉，經管費僅0.3%-0.9%，遠低於共同基金1.2%-2%的費用。第三點則是ETF會定期調整投資組合，淘汰不符合選股標準、競爭力式微的企業，留強汰弱。

至於該買股還是買債？張錫表示「兩者都好」，投資人應依據自己的風險承受度、年齡、可運用資金等情形調整資產配置，若是準備退休的青壯年族群，在股票型ETF的比重可以高股息ETF為主要配置，而AI題材續夯，預估未來3-5年都會是好光景，也可配置相關主題性ETF；已退休族群則建議可拉高債券ETF的資產配比。由於聯準會9月降息已是公認的趨勢，債券迎來數十年難得的送分題，觀察上一次降息循環啟動後，長天期美債對利率更敏感，價格通常會最先反應，且有美國政府背書，違約風險極低，安全性更好。

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